Сегодня кредит можно взять для любой покупки. Многие уже не могут остановиться: берут новые займы, чтобы расплатиться со старыми, и так по кругу. Как тут не вспомнить советские времена с ностальгией… но не все так просто. И тогда люди перехватывали до получки у друзей и соседей, брали деньги в кассах взаимопомощи и оформляли кредиты в банке. Правда, проценты по ним были не столь грабительские.

В 1950-е годы, после трудного послевоенного периода, советские люди действительно стали жить лучше. Впервые в массовом количестве стали производиться телевизоры, холодильники и стиральные машины. Разумеется, стоили эти товары дорого, и купить их могли далеко не все. Понимая это, 12 августа 1959 года Совмин СССР подписал постановление №915 «О продаже рабочим и служащим в кредит товаров длительного пользования».

Этот день и принято считать началом эры потребительского кредитования.

Жизнь в рассрочку

В те времена коммерческих банков не было, а был единый государственный — Сбербанк СССР. Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары с рассрочкой платежа.

Воспользоваться этой услугой мог практически любой советский гражданин. Требования тогда были минимальны — человек должен был проживать в том населенном пункте, где находился магазин, и доказать, что у него есть какой-то доход. То есть принести справку с работы.

Это было удобно. Деньги высчитывали потом по месту работы, о невозврате кредита тогда и не слыхивали.

Какой товар можно было купить в рассрочку в 1959 году? Это могли быть велосипед или радиоприемник, мотороллер «Тула» и «Киров», мотоциклы М-1 М и К-58, лодочный мотор «Москва», швейная машинка «Тула», наручные часы в металлическом корпусе, одежда из шерстяной и шелковой тканей, фотоаппарат стоимостью от 400 рублей, охотничье ружье дороже 700 рублей. То есть все то, на что копить бы пришлось долгие месяцы. Хотя, справедливости ради, стоит заметить, что ценники на все эти товары были весьма гуманными.

К примеру, стоимость охотничьего ружья была сопоставима со средней зарплатой, которая, по данным Росстата, составляла тогда 693 рубля в месяц. Рабочий получал в среднем 893 рубля, продавец — 593 рубля, учитель — 724 рубля, а научный работник — 1106 рублей.

Рассрочкой охотно пользовались многие: за 1961-1971 годы в СССР объем продаж товаров населению в кредит вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 году около 3,8 миллиарда рублей. Кстати, брать несколько вещей в кредит тогда было нельзя. Новый заем можно было взять, только погасив прежний.

Начиная с середины 1970-х годов кредиты стали не столь популярны. Все дело в том, что самым главным условием для их получения являлся оригинал чека об оплате 25% стоимости товара или 50%, если его цена превышала 3000 рублей. Минимальная сумма первого взноса по кредиту до 1985 года составляла 50 рублей, а потом была увеличена до 100 рублей. При этом средняя зарплата гражданина в то время уже колебалась в пределах 60-80 рублей, в сельском хозяйстве — 80-100 рублей, в легкой и тяжелой промышленности -100-140 рублей в месяц.

В таких условиях выделить из семейного бюджета даже 50 рублей, не то что 100, на первый взнос по кредиту было нереально. Те, кто официально получал большую зарплату или был связан с теневым бизнесом, не нуждались в кредитах и при этом имели кооперативные квартиры, машины и дачи.

Кассы белая и черная

Перехватить десятку, четвертак или более крупную сумму можно было у друзей, знакомых, родных. Впрочем, был еще один вариант — воспользоваться кассой взаимопомощи.

Выглядело это следующим образом: сотрудник профсоюзной организации или местного комитета собирал с желающих участвовать в финансовой «помощи» от 10 до 25 рублей в месяц, в зависимости от предварительной договоренности. Взнос в «кассу» бухгалтеры вычитали у участника из зарплаты. По его письменному заявлению один раз в год, в определенный месяц, он мог получить сразу всю вычтенную у него за год сумму, то есть от 120 до 300 рублей единовременно.

Поскольку именно местные комитеты и профсоюзы помимо прочей своей деятельности участвовали в распределении определенных «благ» — «выстраивали и вели» очереди на покупку цветных телевизоров, магнитофонов и мебели, то они могли подгонять очередь определенного сотрудника на покупку дефицитного товара к моменту выдачи ему всей годовой суммы из кассы взаимопомощи.

Однако даже для участия в таком простом финансовом предприятии семье нужно было отказаться от лишней десятки или двадцатки, а это тоже не у всех выходило. По тем временам на такую сумму можно было неделю прожить безбедно.

Поэтому существовали так называемые черные кассы взаимопомощи. Это когда несколько работников договаривались между собой и скидывали в общую кубышку, скажем, по пять рублей ежемесячно. В зависимости от количества участников в подпольном банке могло оказаться до 100 рублей. Их раз в месяц получал один из пайщиков. Кто именно — решал жребий.

Деньги и метры

Многие считают, что советская система отвергала абсолютно любые проявления частной собственности, а значит, и приобретение жилья. Но на самом же деле все обстояло далеко не так. В стране существовала и прекрасно работала система жилищно-строительных кооперативов. Правда, при цене квартиры в жилищном кооперативе в 3000 рублей и первоначальном взносе в треть стоимости такую роскошь мог позволить себе далеко не каждый житель Страны Советов.

На кооперативную квартиру ездили зарабатывать «на Севера», «шабашили» и «халтурили». В кооператив имели шанс вступить руководящие или партийные работники, творческая элита, а также особая для советских времен каста людей, работавших за границей. Лучшим подарком для молодой семьи был взнос родителей в жилищный кооператив. В общем, своя квартира в жилищном кооперативе говорила о принадлежности людей к более высокому, чем средний советский уровень, классу, ну а невеста или жених с кооперативной квартирой или родителями, способными ее оплатить, вообще считались «звездной парой».

Ипотечные кредиты выдавались на срок до 50 лет под 2% годовых. Погашение займа начиналось с третьего года с момента его получения.

Молодые семьи могли купить квартиру в кредит под 1% годовых, а также получить средства на обустройство жилья — под 2,5%.

Дороже всего обходились нецелевые займы. Их выдавали под 8% годовых. Столько же приходилось переплачивать за пользование ссудой на покупку дачных участков и строительство загородных домов.

Кроме того, взять небольшой заем под залог ценного имущества можно было в ломбардах и некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов.

Советская система просуществовала до начала 1990-х годов. Изменилась страна — изменилась и банковская система. Появилось множество коммерческих банков, которые готовы выдавать займы населению на покупку любых товаров. Пережив дефицит, люди стали активно потреблять, покупая в кредит необходимые предметы.

Ирина ЕРОФЕЕВА