Идея об автоматическом устройстве, которое могло бы выдавать людям наличные деньги, давно занимала умы изобретателей. Но если механика устройства могла быть произведена ещё в XIX веке, то появление «интеллекта»у бездушных кассиров пришлось дать долго. Тем не менее менеджеры не оставляли попыток создать устройство, выдающее деньги человеку без участия самого человека.

За те годы, что банкомат стал играть существенную роль в нашей реальности, народ придумал не один афоризм. Например: «Человек, который стоит перед тобой у банкомата, всегда тупой». Впрочем, многие его так и не понимают.

Армянский вариант

Своим появлением прародитель банкомата наверняка обязан изобретению торгового автомата, когда человек просовывал в щель монету и получал за нее товар — шоколадку, игрушку, бутылку. Казалось бы, все просто — поместил в щель банковскую карточку вместо купюры и получил те самые купюры. Однако не все так просто.

Поэтому первое устройство, которое можно назвать дедушкой банкомата, было совсем на него не похожим. Это был банкограф, придуманный в 1939 году американцем Лютером Симджяном. На тот момент этот человек уже был автором более 200 патентов в США и постоянно пытался их увеличить. Его устройство «Депозитная машина» принимало предметы или конверты с письмами или деньгами и автоматически выдавало квитанцию на сданную сумму. У машины не было экрана, что затрудняло взаимодействие с ней. Также Симджян разместил в устройстве важный элемент любого современного банкомата — камеру. Но не видео, а фото.

Все это позволяло сделать банковские услуги более безопасными и доступными в любое время суток. Но с той лишь разницей, что устройство не выдавало, а напротив — принимало деньги для банковского депозита, Вот как было описана машина Симджяна в одной из американских газет: «Визуально аппарат напоминает автоматическую стиральную машину. В нем есть слот для приема депозитных, листов, чеков или валюты. Клиенту, внесшему депозит, сразу же выдается чек с печатью, а когда клиент уходит, машина отдельно фотографирует все, что он внес. Затем аппарат обрабатывает пленку и помещает ее вместе с вкладом в пачку. В дальнейшем пачки собираются и проверяются в удобное для сотрудников банка время».

В целях продвижения Симджян предложил свою машину City Bank of New York, но спустя пол года банк вернул ее с формулировкой: «Нет необходимости в вашем устройстве». После чего Симджян оставил эту разработку почти на 30 лет, а получил на нее патент лишь в 1960 году.

Устройство, уже явно напоминавшее современный банкомат, придумал в 1966 году шотландец Джон Шепард-Бэррон. Однажды он не смог снять деньги со своего счета по причине того, что банк был закрыт. Позднее он вспоминал: «Меня осенило, что должен быть способ получить свои деньги в любой точке мира или в Великобритании. Мне пришла в голову идея создать автомат, похожий на тот, что выдает шоколадки, но заменить шоколад наличными».

Изотоп вместо ПИН-кода

Джон пришел с идеей создания машины по выдаче наличных в компанию De La Rue — производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира. Там его выслушали и заинтересовались. В итоге Шепард-Бэррон придумал денежный автомат, выдававший клиенту банка деньги. Но так как устройство не могло узнать, сколько денег на счету клиента, оно выдавало не более 10 фунтов. Первое такое устройство — Automated Teller Machine (АТМ) — было установлено 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона, в отделении британского банка Barclays. Для рекламы в банк был приглашен актер-комик Рег Варни, который и снял первые 10 фунтов со своего счета. АТМ был «бескарточным» банкоматом и выдавал наличные в обмен на специальный ваучер (чек), который надо было заранее получать в банке. За безопасность наличных в банкомате Barclays отвечал стальной корпус толщиной 1,6 сантиметра, для вскрытия которого в то время вору потребовалась бы газовая горелка и восемь часов работы. Поэтому банкомат стоил Barclays серьезных денег — 18 тысяч долларов США и выполнял больше рекламную, нежели утилитарную функцию.

В 1960-х годах карт с магнитным носителем информации еще не существовало, и на ваучере должен был быть какой-то ключ. Им стал элемент, пропитанный углеродом-14 — слаборадиоактивным изотопом, в котором и был зашифрован аналог PIN-кода. Относительно его вреда для организма сам Шепард-Бэррон сказал так: «Вам придется съесть 136 000 таких чеков, чтобы это оказало на вас какое-либо влияние».

Безвредный не означает дешевый. Поэтому разработчики задались целью создать другой носитель информации. В 1966 году инженер из Великобритании Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный защитный код из четырех цифр или по-другому — «персональный идентификационный номер» (PIN-код). По легенде, Гудфеллоу включил в ПИН-код шесть цифр, но его жена никак не могла их запомнить. Тогда изобретатель сократил код до четырех цифр, и поэтому сегодня миллионы пользователей знают только четырехзначный код своей карты.

Банк Barclays опередил шведские сберегательные банки и компанию Metior, создавшую аналогичное устройство под названием Bankomat, всего на девять дней. Онлайн-версия шведского банкомата была введена в эксплуатацию 6 мая 1968 года и претендовала на звание первого онлайн-банкомата в мире, опередив аналогичные заявления IBM и Lloyds Bank в 1971 году.

Интересно, что в 1966 году в Японии в одном из банков Токио появилось устройство под названием «Компьютерный кредитный автомат». Оно выдавало наличные в качестве трехмесячного кредита под 5% годовых после ввода кредитной карты.

Американская разработка

В 1968 году, ознакомившись с опытом, накопленным в Европе, вице-президент компании Docutel Дональд Ветцель решил создать аналогичное устройство в США. Docutel была дочерней компанией Recognition Equipment Inc. из Далласа, которая производила оборудование для оптического сканирования. До этого Docutel уже разработала системы для автоматизированной обработки багажа в аэропорту и автоматизированные бензоколонки. Свой опыт инженеры этой компании решили применить для банкомата.

2 сентября 1969 года Chemical Bank установил банкомат Ветцеля — как Dokuteller в своем отделении в Роквилл-центре в Нью-Йорке. Он выдавал фиксированную сумму наличных, когда пользователь вставлял в него карту со специальным кодом, Незадолго до этого на американском телевидении появился ролик Chemical Bank со словами: «2 сентября наш банк откроется в 9:00 и больше никогда не закроется». Хотя поначалу боссы Chemical сомневались в целесообразности перехода на электронные банковские услуги из-за высокой стоимости первых банкоматов. Кроме того, руководители опасались, что клиенты будут противиться тому, чтобы машины обрабатывали их деньги.

Но оказалось, что все опасения были напрасны — за банкоматами было будущее банковских услуг. В 1972 году такому же примеру, но в более серьезных масштабах, последовал американский Citibank в США. А в Великобритании первые онлайн-банкоматы под названием Cash-Point, разработанные компанией IВМ, стал повсеместно устанавливать Lloyds Bank. Вместо ваучера они принимали пластиковые карты с магнитной полосой, что было гораздо удобнее для клиента. К 1974 году Docutel выпускала 70% всех банкоматов в США, но из-за мирового экономического кризиса в 1970-х годов была вынуждена объединиться с дочерней компанией Olivetty.

Развитие телекоммуникаций позволило строить сети банкоматов, которые могли использоваться сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972-1975 годах в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange.

Алексей МАРТОВ